많은 부부가 가계부를 쓰고, 저축도 하며 나름의 재테크를 실천하고 있습니다.
하지만 정작 자산 전체를 정기적으로 점검하는 부부는 많지 않습니다.
“우리 자산이 지금 얼마인지, 어디에 있는지”
정확히 알고 계신가요?
1년에 한 번만 자산 점검 루틴을 만든다면
✅ 자산의 방향성을 점검하고
✅ 불필요한 지출 구조를 개선하며
✅ 목표에 맞는 재정 전략을 다시 세울 수 있습니다.
이번 글에서는 30대 부부가 실천할 수 있는 자산 점검 체크리스트를 소개합니다.
✅ 자산 점검, 왜 꼭 해야 할까?
1️⃣ 계획 없이 흘러가는 돈을 ‘붙잡는’ 시간
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소비는 매일 점검하지만,
전체 자산 흐름은 놓치기 쉽습니다. -
점검을 통해 불필요한 금융상품 정리,
수익률 낮은 자산 교체 등 전략 조정이 가능합니다.
2️⃣ 부부 재무 목표에 맞는 자산 재배치
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주택 마련, 여행, 노후 준비 등
목표에 따라 필요한 자금이 다르기 때문에
자산 구성이 유연하게 변화해야 합니다.
부부 자산 점검 시기 & 준비 방법
📅 점검 시기
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매년 1월 또는 연말정산 이후가 가장 적기
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또는 결혼기념일, 생일, 상반기/하반기 구분 등
부부만의 기준일을 정하는 것도 좋습니다.
📂 준비물
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각자 보유 중인 금융상품 리스트
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최근 통장 내역, 보험 증권, 연금 계좌 현황
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부채 내역 (대출 상환 스케줄 포함)
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자산 점검표 양식 (구글 시트, 엑셀 추천)
✅ 1단계: 순자산 계산하기
가장 먼저 해야 할 일은 **현재 순자산(Net Worth)**을 계산하는 것입니다.
순자산 계산법
자산 항목 예시
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예금/적금 잔액
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주택청약 통장
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연금저축/IRP 잔액
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CMA, 증권계좌 잔고
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퇴직연금 예상 수령액
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현금성 자산
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(선택) 부동산 시세
부채 항목 예시
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주택담보대출 잔액
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전세자금대출
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신용대출
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학자금/자동차 할부
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신용카드 할부금
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미결제 금액
💡 순자산은 금액보다 ‘흐름’이 중요합니다.
작년보다 늘었는지, 줄었는지를 확인하세요.
✅ 2단계: 자산 구조 비율 점검
자산 분류 기준
| 구분 | 예시 |
|---|---|
| 유동자산 | 예금, 적금, CMA 등 쉽게 현금화 가능 |
| 투자자산 | 펀드, 주식, 채권 등 |
| 은퇴자산 | 연금저축, IRP, 퇴직연금 |
| 고정자산 | 부동산, 차량 등 |
👉 이상적인 비율은 가정마다 다르지만,
30대 부부는 유동성 30~40%, 투자 20~30%, 연금 10~20% 수준이 적정합니다.
✅ 3단계: 지출 구조 재점검
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현재 지출 패턴이 자산 증가에 도움이 되는가?
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불필요한 구독 서비스, 반복되는 소소한 지출은 없는가?
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자동이체 항목 중 목적이 불분명한 지출은 없는가?
지출 항목을 줄이기보다
👉 “목표에 맞는 지출인가?”로 점검하세요.
💡 자산은 저축보다 지출 구조에서 결정되는 경우가 많습니다.
✅ 4단계: 목표 대비 현황 비교
부부가 세운 재무 목표와 현재 자산 상태를 비교해 보세요.
| 목표 | 필요 금액 | 현재 준비액 | 진행률 |
|---|---|---|---|
| 3년 내 전세자금 | 5천만 원 | 2,100만 원 | 42% |
| 1년 내 여행 자금 | 300만 원 | 180만 원 | 60% |
| 55세 은퇴 연금 | 1억 5천만 원 | 3,500만 원 | 23% |
👉 진행률이 낮은 목표는 자동이체 금액 조정 등 대응이 필요합니다.
✅ 5단계: 부부 자산 회의 간단하게 진행하기
형식적인 회의가 아니라
10~15분 정도, 둘이 커피 마시며 이야기하는 시간이면 충분합니다.
질문 예시:
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작년보다 자산이 늘었을까?
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우리가 생각한 목표와 잘 맞게 가고 있을까?
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바꿔야 할 금융상품이나 소비 항목은?
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다음 1년간의 자산 전략은?
💡 회의 내용을 간단하게 기록해두면
내년 점검 시 비교가 쉬워집니다.
마무리하며
자산 점검은 ‘부자들이나 하는 일’이 아닙니다.
지금의 재정 상태를 정확히 알아야
내일의 계획도 현실적으로 세울 수 있습니다.
부부가 함께 자산을 점검하는 습관은
단순히 숫자를 맞추는 일이 아니라,
서로의 삶의 방향과 속도를 맞추는 과정입니다.
지금이 딱 좋은 시기입니다.
이번 주말, 1년에 단 한 번만이라도
둘이서 자산 점검 대화를 시작해보세요.
🔔 다음 글 예고:
👉 [12편] 명절, 경조사비 등 비정기 지출 예산 세우기
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